单身生活总是自由自在的，然而手头20万元的现金却让这位能干的医药销售小姐犯了愁，在某些时候有钱也是一种负担。
今年28岁的李敏小姐是位医药销售顾问，至今过着独身，和父母住在一起无忧无虑，所以李敏也不急着结婚。
20万元现金投资基金是否能保值？
李敏每月收入3500元，除去所有开销，结余1000元左右，因为参加工作较早，李敏手中有将近20万元的现金。
说起来，李敏是一个喜欢长期投资的人，她买股票从来不做短期，去年买入市值20万元左右的股票立马被套，李敏也不在乎。虽说近日股市趋好，李敏也不关心，她相信长期投资是没错的。(见下文股票名称)
因为这一个性，李敏看好开放式基金，她觉得这种投资方式稳健而且颇有潜质；她打算把20万元的现金全部购买开放式基金，但因为对基金不了解，目前未有举动。李敏想请教理财顾问，现在有多少个开放式基金，20万元的现金该如何合理购买？每年的投资收益率将会如何？20万元的基金投资能不能确保李敏有一个安逸的晚年生活？
个人保险是否合身？
由于一直在外搞推销工作，李敏非常重视自己的保障，除了公司给其的最基本的保障外，李敏自己还购买各种保险，每月要缴纳保险费550元。李敏购买的所有险种如下：
友邦公司：1995年时购买的返还型养老险，每年缴费521元
中保公司：1995年时购买的一生平安险一份，附加住院医疗险，每年缴费760元
康宁重大疾病险10份，每年缴费1800元
递增养老险10份，每年缴费3340元。
李敏想请教理财顾问，目前自己的险种设计和缴纳的保险费是否合理？
其他鸡毛蒜皮的小事
当然，李敏不会一辈子独身，她也会考虑结婚，但具体时间不定；她也考虑过买房，像全装修的一室一厅的小房型。但这都是后话了，李敏也想请理财顾问统筹规划一下。
李敏购买的股票
凯乐科技 600260 购入价29元
津劝业 600821 购入价11元
中海海盛 600896 购入价9元
每月收支状况 单位／元
收入 支出
本人收入 3500 基本生活开销 1550
保险费支出 550
合计 3500 合计 2100
每月结余 1400
年度收支状况 单位／元
收入 支出
年终奖 不定 无
存款利息 8000
合计 8000 合计 0
年度结余 8000
家庭资产负债状况 单位／元
家庭资产 家庭负债
定期存款 20万
股票投资 20.78万
现金存款 1万
资产合计 41.78万 负债 0
净值 41.78万
综合诊断：
李敏小姐喜欢长期投资，不急不躁的良好心态对于投资理财来说是非常有益的。对李敏而言，40余万的资产应在股票投资、开放式基金和其他投资方式之间有一个合理的比例。综合起来，笔者建议适当减少股票直接投资，比如减少到15万元左右，10万元购买开式基金，10万元用于房产的首付款，手头留3、5万元现金机动，以备急用。每月的结余收入存起来，以后选择表现好的开放式基金逐年增加投资。
基金指导：
富友指导：开放式基金目前已有“华安创新”、“南方稳健成长”、“华夏成长”、“金鹰增长”、“鹏华行业成长”五只开放式基金，分别由不同的基金管理公司管理，我国的开放式基金是去年开始推出的，历史不长，各基金之间的差异不明显，各基金管理公司之间的水平难分上下，还有待时间考验。
笔者并不赞成20万元一下子投入开放式基金，可以选择不同基金管理公司的二三只开放式基金，分别买入5万元，以后再根据不同基金的业绩，对表现好的基金逐年增加投资，若干年后，可以使开放式基金的投资比例占自己资产的50%左右，并且所持有的基金品种总体上表现良好，就能使自己的20万元保值增值。
平安指导：从两类基金的实际运作情况来看，开放式基金以其金单位净资产为实际交易价格，并且每天公布单位资产净值的方式，使投资者对开放式基金的经营状况一目了然；而封闭式基金往往以溢价或折价的交易方式进行，这使得投资者面临着较大的不确定性和投资风险。因而，选择开放式基金、间接参与证券市场的投资方式，目前已越来越多地被机构投资者(保险公司等)和个人投资者所认同。
从去年9月至今，国内证券市场上陆续推出了5家开放式基金，在去年沪深股市大盘平均下跌20%以上幅度的背景下，这些开放式基金给予了投资者不错的回报。以最近分红的3家基金为例(华安创新、南方稳健、华夏成长)，半年度的分红水平均超过了2%免税)，高于银行一年期定期存款利率。倘若未来国内股票市场有良好的发展趋势，开放式基金给予投资的回报理应更高。
假定以某基金(后端收费模式)的未来年增长率为5%估算，李小姐20万元的基金投资至55岁退休，最终回报可能为：
20万×（1+5%)27×（1-0.5%)= 74.3万
股票预警：
李敏去年买的股票，目前仍被套，要提醒李敏的是：其中600821津劝业业绩不佳，已被预警，作为长期投资的话应当选择业绩较佳的股票。 |
